При заключении договора вы можете защитить следующие строения:

• всю конструкцию дома;
• наружную отделку;
• внутреннюю отделку;
• систему отопления, вентиляции, сантехнику, видеонаблюдение;
• мебель, стиральные машины, видеотехника и компьютеры.

Отличительной особенностью страхования частного дома от страхования квартиры будет то, что загородный дом страхуется всегда целиком. Страховые компании неохотно идут на отдельное страхование отделки помещений, а ведь именно она, в первую очередь пострадает при аварии системы водоснабжения. Обязательно ознакомьтесь с информацией как застраховать квартиру , что очень сильно поможет при страховании своей квартиры.

При покупке загородного дома с юридической историей, то есть на вторичном рынке загородной недвижимости, рекомендуется произвести его титульное страхование , чтобы оберечь себя от риска утраты права собственности.

Случаи страхования загородного имущества

Страховая компания возмещает материальные потери владельцам в следующих случаях:

• при пожаре;
• при взрыве газа;
• если имущество повреждено вандалами;
• при краже со взломом или грабеже;
• ущерб, понесенный при стихийном бедствии;
• залив помещения водой при аварии водоснабжения или отопления;
• падения деревьев, самолетов или наезда любых транспортных средств.

Страховые компании предоставляют владельцам самим решать актуальность рисков, от которых они хотят застраховаться. Существуют три стандартных варианта комбинации рисков.

Первый вариант включает в себя пожар, взрыв газа и удар молнии.

Второй - включает в себя все то же самое, плюс риски кражи, грабежа, повреждение здания злоумышленниками и в результате стихийного бедствия.

Третий вариант - все, что включено в первые два варианта, плюс повреждения при аварии канализации и систем водоснабжения.

Сумма зависит от варианта страхования (варианты приведены выше) и составляет от 0,2 до 0,3 процентов от стоимости дома. Во-вторых, сумма будет зависеть от обстоятельств, которые могут влиять на вероятность наступления таких страховых случаев.

Например, стоимость полиса увеличится на 0,1 %, если дом имеет деревянные перекрытия. Так же будет увеличены стоимость полиса, если в доме будут присутствовать печи, электрические нагреватели и камины. Дороже будет страхование дома, если он долго остается без присмотра. Но снизить стоимость полиса можно при наличии металлических дверей, решеток на первых этажах здания, при установке охранной сигнализации.

Все техническое оборудование дома страхуется, как правило, по тем же тарифам, что и само строение. Остальное имущество страхуется отдельно и составляет от 1 до 4 процентов его стоимости.

Пример страхования дома из бруса

Дом стоимостью в 100 тысяч долларов, с деревянной входной дверью, не имеющий решеток, с водонагревателем и печкой, сдающийся в аренду, страхуется по первому стандартному варианту.

Тариф страховых компаний будет составлять от 0,8 до 1 процента. Значит, страхование на год владельцу такого дома обойдется от 800 до1000 долларов.

Какое строение можно застраховать. Вопросы о регистрации

Люди, страхующие свое жилье, должны понимать, что страховщики заключают договора только с теми владельцами домов, у которых строения находятся на земле, находящейся в законном владении. Если дом не зарегистрирован в "Комитете по регистрации прав на недвижимость", то страховщики, как правило, отказываются страховать такие дома. Если все же страховщик предлагает свои услуги, то будьте готовы к тому, что при возникших страховых неприятностях, вы можете вообще страховку не получить.

Исключением могут быть только дешевые дачные домики, находящиеся на территории садового товарищества. Такие строения страховые компании страхуют, без регистрации, возмещая страховые потери.

Страховые компании отдают предпочтение недостроенным домам. Нужно только, чтобы строение имело стены, крышу, окна и двери. Страхование таких домов сводится к следующему:

• основная масса страховых компаний предложит вам страховку только от пожара;
• страховой тариф недостроенного дома всегда будет выше такого же дома, но уже достроенного.

Самые осторожные страховщики предпочитают устанавливать страховую сумму ниже действительной стоимости дома и в надежде, что хозяин сам откажется от такой низкой страховки.

Кто и как оценивает строение?

Когда страховщик заключает договор, то он ориентируется не на рыночную стоимость дома, а на его восстановительную стоимость, в которую встанет сегодня строительство дома, аналогичного застрахованному. Поэтому страховая компания не учитывает стоимость земли, на которой дом построен. Так же, она постарается снизить стоимость дома, которая напрямую связана с престижным расположением земли в определенном районе. Поэтому, два одинаковых дома, находящихся в 5 или 50-ти километрах от МКАД будут оценены одинаково.

Если дом недорогой, то достаточно описать строение, которое является стандартным. В этом описании нужно будет указать конструкцию, материалы, размеры строения и качество его отделки. Если же дом дорогой и выполнен по нестандартному проекту, то нужно прикладывать к описанию стоимость элементов его конструкции. Очень полезным будет приложение фотографий внешнего вида и интерьера дома. Это даст возможность страховщику точнее оценить дом при повреждении.

Если у владельца дома на руках есть документы, подтверждающие стоимость строения, или затраты на строительство и инженерное оборудование, то страховая компания будет учитывать реальные затраты владельца дома. Если таких документов представлено не будет, то страховщики будут учитывать стоимость дома, исходя из стоимости подобного дома с подобной отделкой.

Страхование техники, мебели и другого имущества.

Страховщики с большой неохотой берутся за страхование движимого имущества, которое находится на неохраняемой территории без присмотра длительное время. Стоимость страхования от риска ущерба может достигать 5%, если это имущество находится на охраняемом коттеджном поселке, то стоимость его страховки не превысит 2,5%.

Как поступить, если неприятность все же произошла?

Если владельцы дома становятся свидетелями происшествия, то им предписывается принять адекватные меры для уменьшения возможного ущерба. Разумными мерами в данном случае может быть то, что жильцы могут перекрыть воду, затопляющую дом или отключить неисправный горящий прибор от электросети. Если невозможно самому устранить источник опасности, то нужно вызвать специальную службу.

Далее, необходимо представить заявление в милицию или в пожарную охрану и взять у них справку, которая подтвердит происшествие. Обязательно нужно уложиться в установленные правилами страхования сроки (обычно – это сутки). От 3 до 10 дней (положенный срок) нужно посетить страховую компанию и написать об этом случае заявление. В день, назначенный страховой компанией, должен прибыть эксперт и составить акт.

Ни в коем случае нельзя изменять картину происшествия до осмотра экспертом (нельзя выбрасывать поврежденные вещи или их остатки), иначе вам могут отказать в выплате страховки. После всего этого нужно только ждать выплаты вашей страховки.

Определение суммы ущерба и суммы страховки.

При полной утрате (пожар) размер ущерба определяется стоимостью поврежденного имущества на время заключения договора. Надо понимать, что в страховую стоимость не войдет стоимость неповрежденного имущества. Например, при пожаре уцелеет фундамент. Страховая сумма будет уменьшена на его стоимость.

Если имущество пострадало частично, то страховщик должен оплатить только стоимость его восстановления.

Как страховщик будет возмещать ущерб

Компании, почти всегда, возмещают ущерб деньгами, по безналичному расчету. Внимательно нужно читать правила страхования недвижимости . «Полный набор» рисков не является страхованием на все случаи. Страховая компания возмещает ущерб имущества только в тех случаях, которые будут прописаны в договоре.

Многие думают, что если в застрахованном доме пропадет компьютер, то страховщик оплатит его стоимость. На самом деле все будет обстоять совсем не так. Такие риски называются в договорах как «кража со взломом» или «грабеж». Соответственно, оплата за компьютер будет произведена на основании документов уголовного дела. В них должны быть указаны причины кражи. Например, вор проник в дом и взломал окна или двери. Или он, угрожая насилием владельцу дома, вынес его имущество. Если же вор попал в дом через открытое окно, когда хозяева ходили за грибами, то рассчитывать на страховку не придется.

Рекомендации владельцам домов при подписании страхового полиса

Внимательно изучите бланк полиса с обеих сторон. Четко надо понять, в каких случаях вам можно рассчитывать на помощь страховщика, как правильно поступить, чтобы быстрее получить страховку. Если владельцу имущества не хочется долго изучать правила страховки, то всегда можно обратиться в «агентство страхования и выплат», к работающим там специалистам.

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества. Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

• Страхование частных домов – зачем это нужно?
• Как застраховать свой коттедж от пожара?
• Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

• на дом целиком;
• на несущие сооружения:
• на лицевую сторону строения;
• на внутреннюю часть дома;
• на проводку, сантехнику;
• на технику расположенную в доме;
• на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

стихийные катастрофы;

наводнения;

аварии, случившиеся с сантехническими коммуникациями;

падающие деревья;

взрывы газопровода;

удары молний;

преступные злодеяния.

Это минимальный перечень. При желании, клиент может включить в договор любой риск, пришедший ему в голову. Вот только от числа указанных угроз, будет расти и стоимость страхования частных домов.

2) Особенные свойства в эксплуатации дома

Большое влияние на стоимость страхового полиса имеет то, как долго хозяева проживают в доме. Если это поселок, в котором владельцы появляются только летом, цена будет выше. Также стоимость возрастет, если в деревне в небольшом построении используется печное отопление, так как оно несет риск пожара.

Тарифы увеличиваются, если у особняка отсутствует дренажная система. Немалое значение для повышения цен имеет изношенность инженерных коммуникаций, таких как газопровод, водопровод, электрическая проводка. Если все это менялось около пятидесяти лет назад, то стоимость увеличится.

3) Присутствие в доме защитных систем или других конструкций, которые могут обезопасить строение

Тарифы на страховку могут не только увеличиваться. Если владельцы заботятся о благополучии собственного дома, всякими способами хотят его обезопасить, ставят сигнализации и другие охранные системы, то страховщик снижает стоимость.

Когда начнется пожар и противопожарная система быстро затушит огонь, для страховщика это намного лучше, чем выплачивать ущерб.

Также сэкономить на страховке удастся, если материалы, из которых построен дом, состоят из современных веществ, отталкивающих огонь.

4) Цена стройматериалов

Если ваш дом построен из качественных, дорогих строительных материалов, то в случай наступления страхового случая вы бы хотели получить соответствующую страховую сумму. По этой причине стоимость страхового полиса тоже будет выше.

На тарифы сильно влияет то, из чего здание построено. Так, застраховать деревянный дом обойдется дороже, потому что он более пожароопасен, чем кирпичный коттедж.

5) Период использования здания

Чем старее постройка, тем с меньшим восторгом страховщики берутся ее страховать. В некоторых фирмах есть обязательное условие – не страховать имущество, которому больше пятидесяти лет.
От возраста также зависит стоимость на страхование частных домов.

Чем руководствоваться и что делать, при решении застраховать частную недвижимость – детальная инструкция.

Страхование загородного дома, дачи, или городского коттеджа – не сложный процесс. Главное что необходимо – заранее вникнуть в особенности этой процедуры.

Вам необходимо понять, что любая страховая организация, даже с самой безупречной репутацией, это не благотворительная фирма. Каждый страховщик, заключая договор с клиентом, преследует собственные выгоды. По этой причине вам необходимо знать свои права и четко отстаивать свои интересы.

Действие 1. Тщательно подбираем страховое агентство.

Очевидно, что лучшей компанией для сотрудничества будет проверенная фирма с многолетним опытом и положительными отзывами. Вам могут встречаться незнакомые организации, с более привлекательной стоимостью страховки. Но лучше один раз переплатить, чем позже пожалеть о своем выборе.

Компания с большими масштабами, имевшая несколько сотен или десятков филиалов по всей стране более подходит для выбора, чем та, которая известна только узкому кругу личностей.

Еще несколько критериев для выбора будущего страхового агента:

опыт и компетентность – не забывайте, что фирма должна быть опытной и чем она старше, тем больше вероятность того, что на практике она окажется серьезным партнером;

общая сумма выплаченных ущербов по страховых полисах – чем больше было осуществлено выплат, тем страховщик окажется надежнее;

репутация организации – об этом и говорить не нужно, наверное, мало кто согласится пойти к страховщику, о котором говорят, что он не выплатил ни одного ущерба;

большой список предлагаемых страховых программ – чем он больше, тем увеличивается вероятность выбора той страховки, которая подойдет под ваш отдельный случай;

отзывы – лучше всего, если ваши знакомые посоветуют вам хорошую фирму, чем вы прочтете рекомендации в интернете.

Немало важно для серьезной страховой компании наличие собственного интернет сайта. Уважающая себя фирма обязательно имеет такую деталь. Здесь клиент сможет более подробно изучить все интересующие детали.

Действие 2. Выбираем пакет страхования.

Мы уже немного затрагивали эту тему выше. При выборе пакета, не стоит сразу бежать и кричать, я хочу «полный пакет». Зачем вам включать в договор всевозможные риски? Если вы владелец небольшого деревенского домика, посещаемого только в летний период, то недорогая программа с включением угроз пожара и подтопления будет достаточно.

Страхование жилого дома, в котором имеются разного рода ценности (современная техника, антиквариат, ценные украшения) может включить в договор пункт с риском противоправных деяний.

Действие 3. Вызываем оценщика из страховой фирмы, который должен определить состояние здания.

Вы можете подписать договор страхования и упустить этот пункт.. Необязательно вызывать представителя организации. Может быть, достаточно предъявленных документов на имущество и сделанного фота дома.

В таком случае услуги страховщика оцениваются меньшей стоимостью. А при наступлении страхового случая, выплаченная сумма ущерба будет тоже ниже, чем необходимо на реальное восстановление жилища.

Действие 4. Начинаем сбор необходимых документов.

Существует много компаний в сфере страхования, у каждой из них имеется собственный подход к «бумажной» процедуре, но обычно у них у всех стандартный документальный набор:

• паспорт клиента;
• документы на объект страхования и земельный участок;
• план постройки и технический паспорт.

Страховщики имеют не меньший интерес к тому, чтобы побыстрее оформить всю документацию, чем клиенты. Поэтому они стараются не взваливать на плечи владельцев частных домов лишней бумажной волокиты.

Действие 5. Подписание договора.

Когда вы переходите к самому важному – подписанию соглашения, не торопитесь ставить свой автограф.

Перечитайте еще раз документ и убедитесь, что все пункты вам понятны. Пересмотрите, нет ли разделов, которые вызывают у вас подозрение. Помните, вы всегда можете переспросить и задать лишний вопрос.

Только после того, как вы полностью ознакомились со всеми пунктами и вы не имеете к ним ни каких претензий, ставьте подпись.

Куда обратиться, чтобы застраховать частный дом? Обзор пятерки лидирующих фирм в сфере страхования недвижимости

Как не ошибиться при выборе страхового агента своей недвижимости, когда подобных компаний сотни? Чтобы вы смогли сделать правильный выбор, мы проанализировали рынок страхования и приготовили вам обзор о лучших пяти компаниях в нашей стране.

Фирма с семидесятилетним опытом в сфере страхования. Она имеет большое количество представительств, как на территории России, так и на территориях других республик. В списке предлагаемых услуг, клиент обязательно найдет страховой пакет для себя и по подходящей стоимости.

Основными пакетами по недвижимости являются:

• «Платинум» — персональное страхование дорогостоящих строений;
• «Экспресс» — подходит клиентам, рассчитывающих на более бюджетный вариант страховки;
• «Фридом» — одним из условий данного вида страхования является цена застрахованного объекта, которая не должна превышать 6 миллионов рублей.

Альфа-страхование

Зрелая компания, имевшая за плечами более, чем двадцать лет стажа работы с клиентами. Имеет более трехсот филиалов. Из года в год получает высшую отметку от независимого рейтингового агентства «Эксперт».

В этой фирме можно застраховать практически все. Страхование загородного дома, страхование недостроенного дома, особняка, дачи и прочее. При желании можно застраховать все постройки, находящиеся на вашем участке. Страховой пакет «Эстейт Комплекс» включает в страховку даже плодородного участка земли.

Компания имеет статус акционерного сообщества. Начала свою деятельность с 1993 года. Главными положительными качествами фирмы являются высококвалифицированные работники, финансовая стабильность, захват всех направлений страхования, всегда выполняет свои обязанности перед клиентами.
Обратившиеся в данную организацию, могут воспользоваться программой «Феникс Дом». Она включает в себя разные риски и позволяет застраховать отдельные конструкции, фасады, интерьерные элементы, коммуникации.

Фирма предлагает клиентам быстрое решение их проблем. Минимальный процесс оформления документации, возможность подписания договора без предварительной оценки имущества экспертом. Агентство работает в сотрудничестве с фирмами Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

В договоре можно указать основные риски, страхование дома от пожара, наводнения, падения деревьев и многое другое. В агентстве предлагается большое количество программ по доступной стоимости.

Эта компания является наиболее зрелой и опытной. Занимает лидирующее место по рейтингам «Эксперта». Предлагает разные страховые продукты. Работает для удобства клиента.

Оформить страховку в данной компании можно прямо на их сайте, выбрав подходящую страховую программу.

Готовый документ можно получить, как в отделении агентства, так и у себя дома, если попросить о доставке.

6 мифов в сфере страхования недвижимости

Страхование частных домов окружено целым рядом различных предрассудков со стороны малообразованных или юридически неподкованных людей. Пришло время узнать правду, а не терзать себя догадками.

Миф 1. Страхование частных строений дороже, страхования квартиры

Имеется два вида страхования: титульное и имущественное и именно между этими двумя понятиями происходит путаница. Если оформлять титульную страховку, то это действительно дорогое удовольствие. Это объясняется тем, что под расчет берется рыночная цена дома.

Что касается страхования загородного дома, то оно попадает под термин имущественного страхования. В этом случае договор будет ориентироваться не на будущую потраченную сумму денег на восстановительные работы, а на продажную цену дома. Поэтому тарифы на страховые услуги будут более разумными и удобными для клиента.

Миф 2. Страховой полис дает гарантию на все случаи при ограблениях дома

Все верно, если вы включите пункт про ограбления в риски. Если такого пункта не будет, страховка не покроет ваши потери.

Миф 3. После страхования можно не бояться никаких стихийных катастроф

Все это тоже, правда. Но только в том случае, если все стихийные бедствия были включены в договор.

Миф 4. Разрешается страховать только наружные постройки, но не землю

Нет. Некоторые компании оказывают услуги по страховке плодородного участка земли. Нужно искать подходящую фирму.

Миф 5. Когда на руках есть страховка можно не переживать о правилах пожарной безопасности

Страхование дома от пожара не дает вам стопроцентных гарантий. После любого пожара проводится оценка, по какой причине он наступил. Если причиной окажется окурок сигареты, который был выброшен из постели на пол, то о выплате ущерба можете забыть.

Миф 6. Зачем страховать дом, если самому можно избежать всех опасностей

Решать оформлять страховку или нет, только вам. Каждый человек может попытаться предотвратить несчастные случаи, связанные с их домом. Но предусмотреть все практически невозможно.

Заключение

Вы узнали о страховании более подробно. Надеемся, эта информация поможет вам сделать правильный выбор.

Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

Особенности страхования дома

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

• внешняя отделка помещения;
• внутренняя отделка;
• коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
• хозяйственные строения;
• ландшафтные или садовые сооружения;
• плодородный земельный слой.

В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

К оплате будет принят только полис на дом, который расположен на принадлежащем вам (или законно переданным в пользование) участке. Исключение составляет страхование дачного дома, расположенного на земле садовых товариществ.

То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

Как выбрать риски?

Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

• От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
• От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
• От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
• От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
• От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.

Ни один страховщик не внесет в полис утраты имущества, которые произошли в следствии:

• воздействия радиации;
• военных действий;
• бунтов, погромов.

Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

Стоимость полиса

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.

Но помните, как бы значительно вы не оценивали ваш дом, компенсация по страховке не может быть выше реальной стоимости восстановления дома (даже при заключении договора на большую сумму).

Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.

Что влияет на цену?

Ваша страховка будет дороже если:

• у вас деревянный дом;
• в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
• ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
• ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
• вы сдаете дом или дачу в наем;
• если ваше жилье является временным, например, сезонным;
• если ранее у вас возникали страховые случаи;
• ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
• вы включили в договор максимальное количество рисков;
• вы будете вносить страховую премию в рассрочку.

Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

Как снизить страховую премию?

Защитите свой дом самостоятельно: установите металлические двери; поставьте решетки на окна (и на подвальные); оборудуйте дом сигнализацией; участок — видеонаблюдением.

Выбирайте проверенную, крупную страховую компанию и сотрудничайте с ней на постоянной основе. Продление договора без имевших место страховых случаев существенно снижает ваш платеж.

Если рассрочка платежа предусматривает проценты – вносите страховую премию единовременно.

Оговорите разумную франшизу – те повреждения или утраты, которые вы готовы восстановить за свой счет. Например, разбитые стекла на даче или мелкие кражи на участке. Такой шаг приветствуется страховщиками и приводит к снижению процента страховой премии.

Помните, что при наступлении страхового случая компания возместит только стоимость утраченного имущества. Это значит, что если дом сгорит, а фундамент его не пострадает – он оплачен не будет.

При заключении договора следует минимизировать стоимость частей дома (в процентном отношении), которые уцелеют при оговоренном вами форс-мажоре.

Документы для оформления

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

• паспорт;
• документы о праве собственности на недвижимость и землю;
• документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

• при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
• при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
• при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
• при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.

При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.

Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного. Однако некоторые особенности все же есть:

• вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
• недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
• наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
• часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.

На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

Об особенностях страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис - обязательно!

Какие элементы можно застраховать от пожара?

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации - от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

Порядок страхования от пожара

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

• паспорт и ИНН;
• свидетельство о праве на собственность;
• свидетельство о праве на земельный участок;
• техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

• личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
• сведения об объекте договора;
• правила и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• порядок и условия страховых выплат;
• порядок разрешения споров;
• сроки действия договора;
• прочие условия;
• реквизиты обеих сторон;
• дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

• правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
• страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
• риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
• условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
• сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Сколько стоит застраховать дом от пожара?

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования - жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома - 10 500 000 рублей.

Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования - дача из бруса.

Рыночная стоимость дачи - 4 000 000 руб.

Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.

Независимая экспертиза может занять несколько дней - это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.